2026년 청년도약계좌, 비과세 일몰 후 가입하면 9.5% 분리과세 적용된다

청년도약계좌 가입조건과 신청 방법, 2026년 지금 총정리

2026년 9월 현재, 청년도약계좌는 만 19～34세 청년이 월 70만원 한도 내에서 저축하면 정부가 기여금을 지원해 주는 5년 만기 정책 적금이다. 가입 조건은 개인 소득(총급여 7,500만원 이하)과 가구 소득(기준 중위소득 250% 이하) 요건을 모두 충족해야 하며, 신청은 연 2회 정해진 기간에 은행 앱을 통해 진행된다. 다만 2025년 12월 31일부로 비과세 혜택이 일몰되면서, 2026년 이후 가입자부터는 이자소득세 비과세 대신 분리과세(9.5%)가 적용되는 점을 유의해야 한다.

청년도약계좌 가입조건, 나이와 소득 기준은 어떻게 되나

청년도약계좌에 가입하려면 나이, 개인 소득, 가구 소득 세 가지 요건을 모두 충족해야 한다. 나이 기준은 가입일 현재 만 19세 이상 34세 이하다. 다만 병역 이행 기간(최대 6년)은 나이 계산에서 빼주기 때문에, 군 복무를 마친 경우 실제 나이가 34세를 넘어도 가입할 수 있는 경우가 있다.

개인 소득 요건은 직전 과세기간의 총급여가 7,500만원 이하(종합소득금액 6,300만원 이하)여야 한다. 소득이 없는 경우에도 가입이 가능하지만, 비과세 소득만 있는 경우는 제외된다. 단, 육아휴직급여나 군 장병 급여만 받는 경우는 예외적으로 인정된다.

가구 소득 요건은 가입자 본인과 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매를 합산한 가구 소득이 기준 중위소득 250% 이하여야 한다. 맞벌이 2인 가구는 250% 기준이 적용되고, 일반 2인 이상 가구는 200% 기준이 적용된다. 참고로 1인 가구는 본인 소득만 확인하면 된다.

구분	기준
나이	만 19～34세
개인 소득	총급여 7,500만원 이하
가구 소득	기준 중위소득 250% 이하
금융소득	종합과세 대상자 제외

청년도약계좌 신청 방법, 언제 어디서 하나

청년도약계좌 신청은 정해진 가입신청 기간에만 가능하다. 연 2회(6월, 12월) 모집이 진행되며, 가입신청 기간과 적금 신규 기간이 따로 운영된다. 2025년 12월 기준으로는 1인 가구와 2인 이상 가구의 신청 일정이 달랐다.

신청은 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행 등 취급 은행의 모바일 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 진행한다. 가입신청 후 서민금융진흥원의 심사를 거쳐 가입 대상자로 통보되면, 이후 적금 신규 기간에 계좌를 개설하는 방식이다.

단계	기간
가입신청	연 2회(6월, 12월)
심사 통보	신청 마감 후 약 2～3주
적금 신규	통보 후 지정된 기간

청년도약계좌와 청년미래적금, 무엇이 다르고 갈아탈 수 있나

2026년부터 새로 출시된 청년미래적금은 청년도약계좌와 비교해 만기가 짧고 월 납입 한도가 적은 대신, 정부 기여금 비율이 더 높은 상품이다. 청년도약계좌는 월 70만원씩 5년간 저축하는 구조인 반면, 청년미래적금은 월 최대 50만원을 3년간 자유적립식으로 납입한다.

청년도약계좌 가입자가 청년미래적금 조건을 충족하면 갈아탈 수 있다. 단, 2026년 6월 첫 가입자격 조회 신청 기간에만 가능하며 중복 가입은 허용되지 않는다. 갈아탈 때는 반드시 청년미래적금 가입 신청을 먼저 하고, 가입 대상 확인 후 계좌를 개설한 다음에 청년도약계좌를 특별 중도해지 해야 한다. 청년도약계좌를 먼저 해지하면 갈아타기 혜택을 받을 수 없다.

청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아탈 경우, 기존 청년도약계좌에서 충족했던 우대금리 요건도 인정받을 수 있다. 가입 기간과 납입액도 합산되기 때문에, 청년도약계좌에 1년간 500만원을 납입한 뒤 갈아탄다면 청년미래적금에 1년간 300만원만 추가로 내도 신용점수 가점 조건을 충족할 수 있다.

항목	청년도약계좌	청년미래적금
만기	5년	3년
월 납입	최대 70만원	최대 50만원
기여금	최대 6%	6～12%
비과세	일몰(2025년 말)	적용

가입 전 확인할 주의사항과 유지 조건

청년도약계좌는 가입 후에도 매달 납입을 유지해야 하며, 중도해지 시 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없다. 다만 사망, 해외 이주, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 치료가 필요한 질병·상해 등의 불가피한 사유가 있으면 특별 중도해지가 인정되어 기여금을 유지할 수 있다.

가입 기간 중 34세가 넘어도 계좌는 유지할 수 있으며, 5년 만기까지 꾸준히 납입하면 정부 기여금과 이자를 합쳐 목돈을 마련할 수 있다. 신용점수 가점 혜택도 있는데, 2년 이상 가입하고 누적 800만원 이상을 납입하면 5～10점의 가점을 받을 수 있다.

청년도약계좌, 지금 가입하려면 어떻게 해야 하나

2026년 9월 현재 진행 중인 가입 신청 기간은 아니다. 다음 모집은 12월에 예정되어 있으므로, 그 전에 가입 요건을 미리 확인해 두는 것이 좋다. 가입 자격은 국세청과 행정안전부 등 관련 기관과 전산으로 연계해 심사가 이뤄지므로 별도 서류를 제출할 필요는 없다.

가입을 고려하고 있다면 먼저 자신의 총급여와 가구 소득이 기준에 맞는지 확인하고, 12월 모집 일정이 발표되면 바로 신청할 수 있도록 준비하는 것이 좋다. 특히 청년미래적금으로 갈아타기를 고려 중이라면, 두 상품의 만기와 기여금 조건을 비교해 본인에게 유리한 선택을 해야 한다.